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P2P爆雷不断,致中产阶级“无处安放”的财富

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——中国经济四大“怪相”:股票是用来住的,房子是用来炒的,债券是用来违约的,P2P是用来跑路的。

2018年的这个夏天,世界杯的热度转瞬即逝、A股千股跌停的震荡也很快被人们抛诸脑后,而一轮轮“楼市调控升级”所能发挥的效用尚在观望之中,P2P平台的“爆雷潮”却已着着实实闪瞎了这个阴闷夏季的半块天幕。

(图片来源:Pixabay)

7月3日,杭州知名P2P平台“牛板金”对外宣布9852万借款项目逾期,一举拉开杭州P2P“爆雷”序幕;7月9日,300亿网贷平台“钱爸爸”宣布停运,开启“深圳第一爆”;7月14日,P2P行业第一大垂直门户网站“网贷之家”的兄弟公司“投之家”出事,外界一片哗然,行业信心跌至谷底;7月20日,广州“礼德财富”跑路,“国资”、“上市”双背景自此沦为笑柄;7月31日,千亿级独角兽平台“草根投资”人去楼空,成为截至目前本次雷爆的最大一枚“导弹”!

42天内爆雷平台108家,涉案资产7万亿,波及人数千万之众。

(图片来源:The Hurt Locker)

在这一场雷爆之中,无数中产阶级,轻则伤筋动骨、重则血洗一空。自此,“楼市受限”、“股市套牢”、“币市腰斩”、“网贷崩盘”,中产阶级的“财富保值之路”几乎已成穷途末路!

雷爆之后,很多血本无归的投资者完全无法接受:

“我不过是想寻求一种保值的理财方式,我只是想跑赢CPI,有错吗?”

“我不贪啊!年化收益10%以上的标的我碰都不碰,我就稳稳当当地拿个8%,广义货币量M2还年增长12%呢!”

“买房我买不起,基金一年能亏个30%,股票一套就是三五年,银行理财连5%的收益都没有,那我还能投什么?”

也有投资者自嘲:“反正轮轮韭菜都能割到我,我可能要去佛祖面前磕个头。”

这个时代的“中产阶级”没法不焦虑,上有父母双亲的养老重担、下有子女的教育问题、身上可能还背负着房贷的沉重压力,再一看口袋里的钱,不投资就只能等着贬值。可是投什么呢?楼市已成天价、信托门槛太高、炒股一不小心就能炒成股东、一年前还风风火火的虚拟货币转眼就缩水90%,正应了马太福音里的那句话“那门是窄的,那路是小的”。实在是选择太少,P2P才会一跃成为这两年中产阶级兼顾风险与收益的“最佳渠道”。

(数据来源:网贷之家行业数据)

选择P2P并没有错,只是任何“金融创新”,如果监管跟不上,都将极有可能沦为“金融诈骗”!你惦记着人家8%的利息,人家却早已惦记上你100%的本金。

进入8月,P2P爆雷的连锁反应已经从个人投资者蔓延至企业,从金融领域波及至实体行业。8月1日,北京邻家便利店因其母公司受P2P业务影响持续亏损、资金链断裂,宣布关停全部168家门店;8月2日,极路由创始人王楚云的公开信刷遍创投圈,因其金融合作方P2P平台“i财富”涉嫌非法吸收公众存款被立案调查,极路由面临投资人追堵、渠道方下架的生死困境。

在这个“有人一夜暴富”,也“有人一觉回到解放前”的年代,大家“无处安放”的东西实在是太多,只是最紧要、最急迫的可能还是口袋里那些“非升即贬”的钱锭子。

(图片来源:Pixabay)

市面上投资保值的路径,看上去花样繁多,但细细掰扯起来,靠谱的真少。中产阶级既想保住财富,又不愿承受过高的风险,最终的选择可能还是得落到“房地产”。

有人曾经说过,“房价跌,对于华人社会而言,是个假命题”,像中华民族这样安土重迁、把房子看得跟命一样重要的群体,放眼世界也不多见。华人不到山穷水尽绝不会卖房,因此华人社会的房地产市场也往往不能套用一般的市场规律去看。不只是大陆,隔壁发展了几十年、早已成熟的华人房地产市场——香港、新加坡,除了金融危机这样的“黑天鹅事件”外,其余时间也都是蹭蹭蹭地涨。

(图片来源:Global Property Guide)

再如马来西亚这种华人影响力非常大的国家,虽然早已步入中等发达国家行列,经济发展也较为平稳,但房价涨势却依旧非常有看头:

(图片来源:Global Property Guide)

为什么我们要撇开大陆、单聊东南亚的房地产?一来确实是因为目前大陆一线城市房产入局门槛太高,二来相关楼市冻结政策纷纷出台前景堪忧,三来在这个国内去杠杆、国外贸易战的关键转型节点,还闭着眼往泡沫里冲就的确是有些不太明智了。

而东南亚房地产总体来说都处于房价的地基期,首付低,付款时间长,还款压力小,是中产阶级可以负担的投资方式。除此之外,东南亚国家都处于经济高速增长的黄金时期,房产等固定资产自然也会水涨船高、稳中有升。

以柬埔寨为例,一套与香格里拉五星级酒店同址的顶级商铺The Peak​,仅需8万美金,首付20%,也就是10万人民币,这个数字可能才刚刚达到国内一些理财产品的起投门槛,而这些理财产品的年化收益率5%都不到。

The Peak商铺却可以享受十年包租,前五年每年净租金回报5%,后五年每年净租金回报6%。虽然是比之前市面上P2P网贷8%~12%的收益率低一些,但商铺是具有“永久产权”的固定资产投入,不存在损失本金的风险,再搭上东南亚未来十年的黄金发展期,资产升值大有可期。

另外,柬埔寨也是亚洲唯一以美元计价的市场,投资柬埔寨房产,就相当于投资了美元固定资产。今年受中美贸易战的刺激,人民币兑美元已经4个月内重挫6个点,适当配置美元资产可以有效规避人民币持续贬值的风险!

(图片来源:新浪财经外汇实时走势图)

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